Finanzierungsanfrage – sichern Sie sich attraktive Konditionen

  • Ihre Finanzierungsanfrage beinhaltet ein Vergleich von rund 250 Banken

    Ein Eigenheim ist der Traum sehr vieler Familien in Deutschland. Doch Immobilien gehören mitunter zu den teuersten Anschaffungen, die eine Privatperson überhaupt tätigt und müssen deshalb nahezu immer finanziert werden. Doch wie funktioniert eine solche Finanzierungsanfrage? Gibt es zudem noch weitere Vorteile? Diese Fragen beantworten wir in diesem umfassenden Leitfaden (siehe unten).

  • Stiftung Warentest - Finanztest. Im Test 21 Baufinanzierer. Dr. Klein belegte den 3. Platz mit der Note 2,2 (gut). Ausgabe März 2017

Die Anfrage wird bereitgestellt durch Dr. Klein Privatkunden AG – 60 Jahre Erfahrung als Finanzpartner!

Mit einer Finanzierungsanfrage haben Sie die Möglichkeit, durch Sondierung des Marktes ein Angebot zu finden, welches Ihren Vorstellungen entspricht und zudem attraktive Zinskonditionen bietet.

In 6 Schritten durch die Finanzierungsanfrage

Die Finanzierungsanfrage – die wichtigsten Informationen im Überblick

Die Finanzierungsanfrage von Dr. Klein bietet Ihnen zunächst die Möglichkeit, die wichtigsten Daten einzugeben:

  • Vorhaben (Kauf, Neubau oder Umschuldung)
  • Gewünschte Sollzinsbindung
  • Objektwert
  • Darlehenssumme
  • Anfängliche Tilgung

Auf Basis dieser Daten erhalten Sie bereits einen ersten Überblick über die aktuell möglichen Finanzierungskonditionen im Bauzinsrechner. So können Sie bereits erkennen, wie hoch die Rückzahlungsrate läge und welche Restschuld zum Ende der Zinsbindung noch verbleibt. Allerdings stellt diese erste Rechnung noch keinen endgültigen Finanzierungsvorschlag dar, da Ihre persönliche Bonität noch nicht berücksichtigt wurde.

Vorteile einer Finanzierungsanfrage über Dr. Klein

  • Vergleich von rund 250 Banken
  • Günstige Zinsen für Ihr Baugeld
  • Neutrale und kostenlose Beratung

Schnell und einfach durch die Finanzierungsanfrage

Günstige Baufinanzierung

Warum Sie nach dem Bauzinsrechner auch noch die Finanzierungsanfrage nutzen sollten

Unsere Finanzierungsanfrage bietet einen bestimmten Service, aus dem sich zahlreiche Vorteile ergeben. Dazu gehören:

  • Passgenaue Angebote: Sie geben vorher die gewünschten Parameter wie Finanzierungsbedarf, Kaufpreis und Zinsbindung ein und erhalten letztlich auch nur Angebote, die diesen Angaben entsprechen. Auf diese Weise ersparen Sie sich Sucharbeit und wissen zudem, welche Banken passende Baufinanzierungen für Sie zur Verfügung stellen.
  • Bessere Konditionen: Da es immer Zinsunterschiede innerhalb des Wettbewerbs der Banken gibt, kann ein Vergleich die besseren Zinskonditionen ohne Schwierigkeiten für Sie herausfiltern. Das Sparpotenzial ist gerade bei einer Immobilienfinanzierung enorm.
  • Besserer Überblick: Als Einzelperson ist es für Sie sehr schwierig, den kompletten Markt zu überblicken. Die Berater von Dr. Klein benötigen jedoch lediglich die aktuellen Daten über die Konditionen der Banken und können in kurzer Zeit passende Angebote von über 250 Baufinanzierungsanbietern durchforsten. Diese Transparenz zeigt Ihnen, welche Finanzierungsoptionen zurzeit möglich sind. Nur derjenige, der einen Großteil des Marktes kennt, kann ein Finanzierungsangebot am Ende auch richtig einordnen. Darüber hinaus sparen Sie sich viele Wege, da Sie nicht selbst Ausschau nach verschiedenen Angeboten halten müssen. Das Angebot ist zudem vollkommen kostenfrei und unverbindlich, so dass für Sie keinerlei Risiko besteht.

Am wichtigsten ist bei der Nutzung des Service von Dr. Klein natürlich das mögliche Sparpotenzial. Es ergibt sich aus zwei wichtigen Tatsachen:

  1. Baufinanzierungen haben normalerweise eine sehr lange Laufzeit und werden über die gesamte Dauer verzinst.
  2. Die Kreditsummen bei Baudarlehen fallen deutlich höher aus als bei anderen Finanzierungen.
Darlehen A Darlehen B
Kreditsumme 180.000,00 Euro 180.000,00 Euro
Gebundener Sollzins 2,50% p.a. 1,60% p.a.
Anfängliche Tilgung 2,50% 3,40%
Rate 750,00 Euro 750,00 Euro
Laufzeit 20 Jahre 20 Jahre
Restschuld nach 20 Jahren 63.384,00 Euro 35.860,00 Euro
Zinskosten gesamt 63.384,00 Euro 35.860,00 Euro
Ersparnis 0,00 Euro 27.524,00 Euro

Hier zeigt sich sehr eindrucksvoll, wie deutlich die Ersparnis schon bei einer Zinsdifferenz von unter einem Prozentpunkt ausfällt. Durch den niedrigen Zinssatz lässt sich zudem die anfängliche Tilgung erhöhen, so dass die Rückzahlungsrate wieder gleich hoch angesetzt wird. Durch die höhere Tilgung zahlen Sie das Darlehen zudem schneller zurück und die Zinskosten sinken zusätzlich. Neben der Zinsersparnis von über 27.000 Euro ist in diesem Beispiel nämlich auch die Restschuld nach Ablauf von 20 Jahren um den gleichen Betrag gemindert.

Laufzeit einer Baufinanzierung

Wie funktioniert eine Finanzierungsanfrage bei Dr. Klein genau?

Wenn Sie sich für den Kauf oder Bau einer Immobilie entschieden haben, benötigen Sie danach fast immer eine passende Baufinanzierung. Mit dem Service von Dr. Klein ist dies ganz einfach, denn Sie müssen eigentlich nur die folgenden Schritte durchführen:

1. Wichtige Daten zum Finanzierungsvorhaben
Im ersten Schritt müssen Sie zunächst die wichtigsten Daten zum Finanzierungsvorhaben angeben. Bei der Nutzung des Rechners handelt es sich um eine unverbindliche Finanzierungsanfrage.
Die wichtigsten Eingaben im Überblick:

  • Finanzierungszweck: Möchten sie eine bestehende Immobilie erwerben, eine Anschlussfinanzierung nutzen oder eine neue Immobilie bauen? Diese Frage beantwortet der Finanzierungszweck.
  • Nettodarlehensbetrag: Hier geben Sie die benötigte Kreditsumme ein. Zunächst ziehen Sie also vom Kaufpreis des Objektes Ihr Eigenkapital ab und geben die Differenz an. Bei einer Anschlussfinanzierung tragen Sie hier die Restschuld ein.
  • Gewünschte Rate: Die gewünschte Rate ist wichtig, weil der Baufinanzierungsrechner aus dieser Angabe in Verbindung mit der benötigten Kreditsumme und den Konditionen die anfängliche Tilgung entsprechend vorschlagen kann. Im Idealfall tragen Sie hier die Summe ein, die Ihnen monatlich maximal für das Darlehen zur Verfügung steht.

2. Wichtige Daten zur gewünschten Immobilie
Neben dem Finanzierungsvorhaben brauchen die Experten von Dr. Klein für den Vergleich auch noch wichtige Daten zum jeweiligen Objekt:

  • Objektart: Die Objektart spielt auch für die Konditionen einer Baufinanzierung eine wichtige Rolle. Handelt es sich um eine Wohnung, ein Wohnhaus, eine Geschäfts- und Wohnhaus oder um eine Gewerbeimmobilie?
  • Nutzungsart: Hier geht es um die Frage, ob Sie die Immobilie selbst nutzen möchten oder sie als Renditeobjekt vermieten. Eine Teilvermietung lässt sich zudem als eigene Option anwählen.
  • PLZ und Ort: Die genaue Ortangabe ist wichtig, um die Lage eines Objektes beurteilen zu können. Die Banken machen ihre Konditionen fast immer auch von der Lage einer Immobilie abhängig.
  • Kaufpreis des Objekts: Anhand dieser Angabe lässt sich in Verbindung mit dem Nettodarlehensbetrag Ihr Eigenkapital ablesen. Dieses ist für den Beleihungsauslauf wichtig, der wiederum die Konditionen deutlich beeinflusst.

3. Persönliche Daten
In einem weiteren Schritt benötigen die Experten von Dr. Klein noch einige persönliche Daten wie Ihre Adresse, Kontaktmöglichkeiten per Telefon und E-Mail sowie zu Ihrem Familienstand. Darüber hinaus ist auch eine Angabe über das Nettoeinkommen pro Monat wichtig, um eine erste Einschätzung in Bezug auf die mögliche Darlehenshöhe vornehmen zu können. Haben Sie diese Daten eingegeben, können Sie Finanzierungsvorschläge anfordern. Der Finanzierungsanfrage wird dabei verschlüsselt versendet.

4. Telefonische Beratung
Nachdem Sie die Finanzierungsvorschläge angefordert haben, ruft das Expertenteam innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen an und nimmt eine persönliche Beratung vor. Darin klären Sie gemeinsam unter anderem folgende Fragen:

  • Welche finanziellen Mittel stehen Ihnen zur Verfügung?
  • Welche Zinsbindung ist bei aktueller Marktlage sinnvoll?
  • Können Sie bei einem Neubau Eigenleistungen erbringen und wie hoch fallen diese aus?
  • Ist die angegebene Rückzahlungsrate optimal gewählt oder sollten noch Sicherheitsabschläge vorgenommen werden?

In dem Gespräch versuchen Sie gemeinsam mit einem Berater letztlich, die passende Konfiguration für Ihr Baudarlehen festzulegen.

5. Kreditvergleich und Zustellung eines individuellen Finanzierungsvorschlags
Mit den Ergebnissen aus der telefonischen Beratung kann der Berater aus Angeboten von über 250 Banken die Baukredite heraussuchen, der Ihren Anforderungen entsprechen und zudem möglichst günstige Zinsen mit sich bringen.

6. Zusendung des unterschriebenen Finanzierungsvorschlags
Im letzten Schritt können Sie den Finanzierungsvorschlag bei Zufriedenheit unterschreiben und zusammen mit den erforderlichen Unterlagen zurücksenden. Einer erfolgreichen und günstigen Baufinanzierung steht nun nichts mehr im Wege!

  • Stiftung Warentest - Finanztest. Im Test 21 Baufinanzierer. Dr. Klein belegte den 3. Platz mit der Note 2,2 (gut). Ausgabe März 2017

    Stiftung Warentest – Finanztest 2017

  • Über 60 Jahre Erfahrung als Finanzpartner

    Stellen Sie eine unverbindliche Finanzierungsanfrage an die Spezialisten von Dr. Klein.

    Finanzierungsanfrage

Fazit: Eine Baufinanzierung stellt ein Finanzierungsvorhaben dar, welches durch seine hohe Kreditsumme und die lange Laufzeit prägend für das eigene Leben wirkt. Aus diesem Grund sollten Sie das Vorhaben genau planen und die Anbieterauswahl sorgfältig angehen. Mit dem Service von Dr. Klein erhalten Sie neben einem starken Vergleichswerkzeug auch noch eine persönliche Beratung und können somit bei der Baufinanzierung später bares Geld sparen. Vorher müssen Sie lediglich einige Eckdaten zur gewünschten Finanzierung sowie einige persönliche Daten angeben. In einem telefonischen Beratungsgespräch wird das Kreditvorhaben präzisiert und alle offenen Fragen geklärt. Die Auswahl der passenden Baufinanzierung erfolgt bei einem Vergleich von über 250 Angeboten. Somit nutzen Sie also ein großes Maß an Markttransparenz und entscheiden sich letztlich für wirklich günstige Zinskonditionen!

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